הפנסיה שלכם ואתם. תסמונות האישה המוכה

שוב פעם זה קורה
אתה פותח את תיבת הדואר והנה זה מגיע, מכתב מקופת הפנסיה.
מרביתכם נתקלתם בסיטואציה הזו, רובכם העדפתם לדלג למכתבים מעניינים יותר כמו חשבון החשמל.
אבל מדוע בעצם? או מי מפחד מחברות הביטוח ?
למען האמת רובנו. בעולם שבו אתמול הוא היסטוריה והעתיד הוא היסטרייה, גיל 67 נראה כמו אשלייה, אין לנו פנאי לעסוק בשאלת הפנסיה שלא לדבר על עולם הביטוחים המשלימים אבל זה שייך לפוסט משעמם אחר.
אני יכול לספר לכם על מהפכות מדהימות בעולם הפנסיוני, על הנגשת המידע על ידי המדינה(האוצר שלי) וקופות הפנסיה או על המהפכה החדשה בדמות קרנות מחדל הברירה בפנסיה.

האמת שאני רוצה לדבר עליכם. כן אתם .
אם התחלתם לעבוד לפני 2001 ושמרתם על רצף הפקדות לקופה, מזל טוב כנראה שאתם בפנסיה תקציבית וזה אומר שאני ושאר הקוראים נצטרך לממן עבורכם גרעון אקטוארי של 351 מליארד שקל , וזה חוץ מה 395 מליארד שאנחנו כבר משלמים. אז תעברו לאייטם הבא, הרווחתם.
אבל... אם התחלתם לעבוד אחרי 2001 או שאין לכם רצף הפקדות, כדאי שתמשיכו לקרוא

בואו נודה על האמת. כל מטרת הפנסיה היא לא לדאוג לכם , מצטער.
ההנחה שעומדת בבסיסה של החוק היא שאתם לא מסוגלים לדאוג לעצמכם, ומאחר וגם המדינה לא יכולה לדאוג לכם הם דאגו לעשות זאת באמצעות חברות ביטוח כגון :כלל, מנורה או מגדל העיקר שלא תבקשו את עזרת המדינה בשלב זה של חייכם, הרי אפילו לניצולי השואה היא לא הצליחה לדאוג לפנסיה בעצמה (ממשלת גרמנייה משלמת)
לצערנו לא מדובר בפיות טובות ששומרות לנו את המטבעות בתוך פיל וורוד.
למעשה חברות הביטוח הם מהמרוויחות הגדולות במגזר הציבורי כאשר המנכ"לים של החברות המובילות נהנים מעלות שכר שנתית של מעל 6מליון ש"ח בשנה (2015). כן זה כמו לזכות בלוטו. כל שנה.

אז מה אתם צריכים לעשות? התשובה האחראית ביותר היא - לכו לייעוץ פנסיוני. זה לא טרנדי כמו ייעוץ נישואים, אבל זה בהחלט יכול לאפשר חיים טובים יותר להרבה זוגות.
ובכל זאת , מה בתכלס אנחנו עושים היום?
1.  אוספים מידע ? תאתרו את כל הקופות שיש לכם. פעילות או לא פעילות . תוכלו להיעזר בקישור הבא חיפוש כספים על שמי.
2.  בודקים את העמלות בהסדר הפנסיוני הפעיל שלכם. נשתמש בקרנות ברירת מחדל כרף שלא נהיה מוכנים לשלם מעליו : דמי ניהול של עד 1.31% מההפקדה החודשים ולא יותר מ 0.01% מהצבירה. אם זה נשמע לכם מופרך, דעו שיותר מ 750 אלף איש משלמים היום את המקסימום בחוק  (6%, 0.5%). אולי גם אתם פריירים?
3. בודקים מהו המסלול בו אנו נמצאים (או כיצד חברות הביטוח מתעשרות על חשבונכם? כמה דרך השקעה במניות וכמה באג"ח? ובמילים אחרות כמה אחוז מנייתי וכמה סולידי.) הנושא מורכב ומשתנה בהתאם ליכולת הכלכלית ולגיל. פשוט תשאלו את סוכן שלכם על המודל הסיציליאני או במילים פשוטות חשיפה ע"פ גיל. כלכלית יש בזה המון הגיון מאחר ולאורך שנים שוק המניות בצמיחה אבל בזום אין של שנים ספורות זה יכול להראות כמו רכבת הרים. לא ארחיב בנושא

הייתי רוצה להרחיב האותו הנושא גם על כספי הפיצויים ומה לעשות בהם ברגע הנכון. מאחר והדעה שלי בוודאות שונה משל הסוכן הפנסיוני שלכם נשאיר זאת לפוסט אחר.
תגובות הארות והערות : בשמחה
calkaliblog@gmail.com